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【大眾日報】家族信托成信托行業新“藍海” 山東信托家族信托業務初具規模

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2月2日,山東省國際信托有限公司(以下簡稱“山東信托”)家族信托團隊和委托人簽署了最新一單家族信托協議,至此,該公司家族信托業務已初具規模。這是山東信托家族信托業務拓展的一大步,也是公司轉型創新發展、內涵式增長的重要一步。  

據介紹,家族信托是委托人以個人合法所有財產為依托成立一定規模的信托資產,交由專門的投資機構按資產組合原理進行分散投資,并能根據自己的意愿對信托財產進行收取和分配。一旦設立家族信托,投入信托內的財產即具備獨立性,且委托人可通過設定不同或是針對個別受益人的傳承條件,分別實現不同的目的,其精髓是家族財富的傳承。

在國際上,家族信托已是廣泛流行的家族資產管理形式。大眾所熟知的洛克菲勒、杜邦等家族,都借助家族信托使財富世代相傳。1月23日,在山東信托舉辦的培訓會上,資深私人銀行家、中盟磐合董事長顏懷江介紹說:“家族信托是對家族財富做風險隔離的重要工具,可解決財富跨代傳承和子女教育等問題,也可以規避經營風險和子女過度消費及婚姻變化等。”

據介紹,家族信托的另一大特點是,運用資產所有權的剝離去隔離債務風險。“一旦設立家族信托,投入信托計劃內的財產即具備獨立性。許多民營企業者的財產結構混亂,存在‘公私不分’和‘夫妻不分’的情況。進行家族信托可以有效地改變這種狀況,無論面對債務危機還是離婚風險。根據《信托法》第15條的規定,設立信托后,委托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產時,委托人不是唯一受益人的,信托存續,信托財產不作為其遺產或者清算財產。所以,即使委托人去世,銀行也必須依照家族信托合同條款的約定,繼續完成信托事項,從而真正實現家族信托的遺產處分功能。”顏懷江介紹說。

據了解,處于起步階段的家族信托,正在成為信托行業的新“藍海”。目前國內推出的家族信托,多是根據客戶的資產情況定制家族信托計劃,主要以現金的資產形式成立。從產品設計看,家族信托凸顯出以下幾個特點:即實現財產從委托人到受托人的轉移;信托財產獨立于委托人和受托人;信托財產獨立且受益權可附加條件;受托人享有信托受益權且分配方式可設一次性分配、定期定量分配、臨時分配等不同形式。

在省內,山東信托也將家族信托作為轉型創新業務進行探索嘗試。自2014年8月簽約第一單以來,山東信托家族信托業務不斷落地,目前已簽署家族信托協議十幾單,合同金額達3億元以上。其客戶覆蓋山東、廣東、深圳、上海、江蘇、浙江、江西、遼寧和福建等省市。

隨著泛資管時代加速到來,包括民營企業家在內的各類高凈值人群對于財富管理有著極大的市場需求,國內家族信托正迎來更為廣闊的發展空間。據統計,目前我國可投資資產超過5000萬元的人群已超過12萬人,且群體數量持續保持較高的增速,年復合增長率達20%。

事實上,探索家族財富管理,為客戶量身定制資產管理方案,也是監管層鼓勵并有意推動的信托行業轉型方向之一。在不久前剛召開的信托業年會上,銀監會向信托公司提出四個可行的轉型方向,家族信托業務同樣位列其中。

談到財富管理業務拓展的經驗,山東信托相關負責人表示,加強信銀、信保合作共推,是家族信托業務可行且現實的路徑。山東信托一直重視加強與國內優秀私人銀行、保險機構等的合作,不僅增加了客戶數量和資產規模,還促使提升了公司家族信托業務管理的規范化、高效化。同時,該公司深挖內部客戶資源,針對財富管理中心高凈值客戶推介家族信托業務,為客戶提供更為多元化的產品和專業化的服務。

目前,高凈值客戶資產配置具有多樣化的特點,單純以貨幣資金設立信托的方式并不能很好地滿足客戶需求。山東信托在前期積累運作經驗的基礎上,有望將保單、信托受益權等納入家族信托的信托財產范圍,進一步擴大信托財產范疇。


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